クレジットカード会社は、基本的にはカードを現金化する行為を禁止しています。
そのため、現金化行為が疑われるような行為が見られた場合、確認の電話をかけてくるのが一般的です。
ただし、「カード会社から突然電話が来ても、どう対応していいかわからない。」という人は多いかと思います。
クレジットカード現金化を疑われたときの対処法をざっくり解説すると、以下のとおりです。
クレジットカード現金化を疑われたときの対処法
クレジットカードの現金化が疑われた時には、慌てず対処法を知ることが重要です。
まず、カード会社からの電話には必ず対応し、購入商品に関する詳細を把握しておくことが大切です。
もしカード会社から「現金化目的での購入では？」と問われた場合、正直に商品購入の目的を説明し、現金化目的でないことを伝えましょう。
重要なのは、現金化目的であることを絶対に認めないことです。
これは、カード利用停止や退会などのペナルティを避けるためです。
詳細な内容はこちらでご確認いただけます。
さらに、こちらのページでは、以下の疑問に対する解説もご覧いただけます。
これからクレジットカード現金化業者の利用を検討している方も、利用されたことがある方も、ぜひご確認いただきたいです。
クレジットカード現金化を疑われたときの対処法
クレジットカードの現金化が疑われた際、慌てず冷静に対応することが肝心です。
重要なポイントは以下の3つです。
- カード会社からの電話に出る
- 購入した商品の情報を把握
- 現金化目的であることを認めない
カード会社からの連絡には必ず応答し、購入した商品の情報を正確に伝えましょう。
現金化を目的とした購入でないことを説明する際は、商品購入の真意を明確にすることが重要です。
一方で、決して現金化目的であると認めてはなりません。
これにより、カードの利用停止や退会などのペナルティを避けることができます。
カード会社からの問い合わせに、どう答えたらいいかわからないという方は、下記の返答例をご確認ください。
カード会社からの問い合わせへの返答例
クレジットカード会社に現金化を疑われた時は購入した商品によって言い訳を使い分けましょう。
ケース別で紹介していきます。
- 同窓会の景品で必要だったので購入した
- ゴルフやボーリングの景品として必要だった
- 親戚の入学祝いとして購入
- お年玉として使用するため
- 友人や彼女にプレゼントするため
- 新作が出たのでコレクションとして購入した
- 仕事の都合上、行き来が必要な為購入した
- 親族と旅行に行くため自分が立て替えて購入した
- 子供や甥っ子、姪っ子へのプレゼントとして購入した
- イベントのビンゴ景品として購入した
基本的に購入理由（言い訳）はカード会社が知ることのできないプライベートな範囲にとどめておきましょう。
会社事情で商品を購入したとなると、「なぜ法人カードを使わないのか」などさらに突っ込んだ質問をされてしまいます。
結婚や引っ越しなどカード会社が把握できそうな言い訳も避けた方がいいでしょう。
カード会社にクレジットカード現金化がバレるとどうなる？
クレジットカード現金化がカード会社にバレると、以下のような処置が行われ、ユーザーにとってのデメリットが生じます。
- カード会社による調査
- アカウントの一時凍結
- カード会社からの問い合わせ
- カード会社が処罰の実施
- 信用情報の悪化
それでは、それぞれについて詳しく解説します。
カード会社による調査
まず、カード会社は異常な取引パターンや現金化を疑わせるような特定の取引を検知します。
これには、高価な商品の購入後すぐの返品、特定の加盟店での繰り返し取引などが含まれることがあります。
検知された場合、カード会社は通常、取引の正当性を確認するために調査を開始します。
アカウントの一時凍結
調査期間中、カード会社は不正利用や規約違反の可能性を排除するため、当該クレジットカードアカウントの利用を一時的に凍結することがあります。
これにより、利用者はカードを使っての新たな取引ができなくなります。
カード会社からの問い合わせ
カード会社はカード保有者に連絡を取り、怪しい取引の詳細や購入した商品の用途など、具体的な説明を求めます。
この段階で、現金化の疑いが強まるような不適切な回答をすると、状況はさらに悪化します。
カード会社が処罰を実施
もしカード会社が現金化の証拠を確認した場合、規約違反として処罰を実施します。
具体的な処罰内容は、カード利用停止、カード契約の解除（強制退会）、および将来的に同じカード会社のサービスを利用できなくなるなどがあります。
さらに、悪質なケースでは法的措置を取られる可能性もあります。
信用情報の悪化
クレジットカードの規約違反は、個人の信用情報にも影響を及ぼすことがあります。
カード会社はこのような事案を信用情報機関に報告することがあり、結果として他の金融サービスの利用が難しくなることも考えられます。
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クレジットカード現金化がカード会社にバレると、アカウントの一時凍結から始まり、最終的にはカード利用停止や契約解除などの厳しい処罰が下される可能性があります。また、このような規約違反は信用情報の悪化を招き、他の金融サービスへの影響も及ぼすため、リスクは非常に高いと言えます。
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現金化はカード会社から疑われないことが重要！事前にできる対策
現金化をカード会社に疑われないために以下のポイントをおさえておきましょう。
- 作ったばかりのクレジットカードは現金化に利用しない
- キャッシング枠にはある程度ゆとりを持たせておく
- セキュリティ対策が充実しているクレジットカードは利用しない
- 換金性の高い商品やを繰り返し購入しない
- 個人で行わず、ノウハウを持った現金化業者を利用する
上記のポイントをおさえておくだけで疑われる確率を下げることができます。
作ったばかりのクレジットカードは現金化に利用しない
作ったばかりのクレジットカードを、現金化の目的で使用するのは避けた方が賢明です。
その理由は、カード会社が新規のクレジットカードアカウントに対して特に注意深く監視を行っているからです。
初期の段階では、カードの使用パターンがまだ確立されておらず、異常な取引があればすぐに検知されやすい状況にあります。特に、短期間内に高額の取引が行われたり、頻繁に返品が発生したりすると、これらの行動は現金化の試みとしてカード会社に解釈される可能性があります。
例えば、新しいクレジットカードで大量のギフトカードを購入し、それらをすぐに現金化するような取引は、一般的な消費者の行動パターンとは大きく異なります。
このような取引は、カード会社の不審な取引検知システムによって迅速にマークされ、消費者はカード会社から購入の目的や詳細を問われることになりかねません。
場合によっては、カードの利用が一時的に停止されたり、最悪の場合、アカウントが閉鎖されるなどの措置が取られることもあります。
このように、新しいクレジットカードで現金化をするのは、リスクが高いため、使用を避けるべきだと言えます。
キャッシング枠にゆとりを持たせておく
キャッシング枠にゆとりがないと、疑われる可能性が高くなります。特にキャッシング枠を設定していて上限いっぱいまできれいる人は注意が必要です。
クレジットカードのキャッシング枠が上限に達している＝資金繰りに困っている
と判断されます。
こうした状況にも関わらず、ブランド品などを購入し現金化するのはかなりリスキーです。
ある程度返済して、現金化するようにしましょう。
セキュリティ対策に力を入れているクレジットカードは利用しない
どのカード会社もセキュリティ対策には力を入れていますが、特に以下のカード会社は監視の目が厳しいといわれています。
- アメリカン・エキスプレス（アメックス）
- 三井住友カード
- JCB カード（ｗ）
特にアメックスは国際的なブランドということもあり、監視体制が厳しいことで有名です。
現金化業者の中にはアメックスカードを利用できないところもあるほど。
自分で現金化する際は注意しましょう。
換金性の高い商品を繰り返し購入しない
繰り返しがちなクレジットカード現金化ですが、同じ商品の購入やパターン化した現金化には注意しましょう。
給料日前に必ず高額商品をクレジットカードで購入しているとなると、カード会社も怪しんでしまします。
個人で行わず、ノウハウを持った現金化業者を利用する
クレジットカードを使った現金化は、購入した商品を転売、または買い取ってもらうだけなので個人でもできます
が、購入する場所や商品が一定になりがちなので、しっかりとした現金化のノウハウを持った業者を利用することをおすすめします。
クレジットカード現金化の優良店についてはこちらのページをご参考ください。
⇒クレジットカード現金化優良店・大手業者を比較！
クレジットカード現金化の違法性についても確認しておく必要があります。
⇒現金化の違法性について！逮捕される？捕まる？現金化の問題点をピックアップ！
クレジットカード現金化を疑われた場合の対処法まとめ
クレジットカード会社から、現金化行為を疑われた場合、カード会社からの連絡にしっかり対応することが大事です。
連絡を無視していると、【名義人と確認が取れるまで、カードの利用を停止する】という措置が講じられる場合もあります。
電話連絡は、「高額商品を購入しているが、心当たりはありますか？不正利用されていませんか。」という確認です。
きちんと、名義人本人の意思で商品を購入したと伝えれば、それ以上に詮索されることはありません。
購入目的がはっきりしている言い訳を事前に用意しておきましょう。
疑われた場合は、連絡を無視せずしっかりと対応すれば、カードの利用停止などのトラブルは確実に防げます。
