クレジットカード会社は、基本的にはカードを現金化する行為を禁止しています。そのため、現金化行為を疑うような行為が見られた場合、電話などで確認を行います。
仮に、カード会社に現金化が知られてしまった場合、カードの利用停止などのペナルティが科せられます。
このページでは主に、
といった内容で、詳しく解説していきます。
クレジットカード現金化をカード会社に疑われる理由
クレジットカード会社が、カードの利用状況を疑うケースは、次の2つです。
それぞれ、見ていきましょう。
クレジットカード現金化
国内のクレジットカード会社は、カード現金化を会員規約（利用規約）で禁止にしています。その理由は「クレジットカードを本来とは異なった目的である」ためです。
このため、現金化と疑われるようなショッピングをした場合、カード会社から疑いの目が向けられます。
クレジットカードの不正利用
もう一点は、第三者によるクレジットカードの不正利用です。
- 短時間で、高額な買い物を数回している
- 短時間で、広いエリアで買い物をしている
- 海外でカードが利用されている
など、カードを不正に利用されている可能性がある場合、名義人に確認の電話を行います。
カード会社にクレジットカード現金化を疑われたらどうなる？
クレジットカード会社にカード現金化が疑われた、または知られた場合、次のような処置が行われます。
- カードの一時利用停止
- カード利用額の一括請求＆強制退会
カードの一時利用停止
クレジットカードの現金化・不正利用が疑われ、カード名義人と連絡が取れない場合、一時的にカードの利用を停止します。
疑いが晴れた時点で、カード停止は解除されます。
カード利用額の一括請求＆強制退会
クレジットカード会社に、カード現金化がバレた場合、強制退会の上、カード利用額の支払いを一括請求されます。
なお、強制退会になった場合、退会となったカード会社のカードを再発行することはできません。
また、現金化が知られたことをきっかけに、信用情報に傷が入ることも。現金化がバレることで、さまざまなデメリットが発生するので、注意しましょう。
カード会社にクレジットカード現金化を疑われたときの対処法
クレジットカード会社にカード現金化を疑われた場合、重要なことは
- 電話に対応する
- 現金化していないことを明確に伝える
の二点です。
カード会社からの確認は、電話連絡です。電話を何度も無視してしまうと、カード会社からさらに疑いの目が強くなります。
現金化後、見知らぬ番号からの着信であっても、無視せずに対応することが大切です。電話対応では、クレジットカード現金化をしたことを認めてはいけません。
カード会社から、購入した商品のことを聞かれても、自分の意思で購入したと伝えれば問題ありません。
なお、現金化サイトによっては、カード会社から電話があった場合の想定質問回答を準備しているサービスもあります。
クレジットカード現金化を個人で行うと疑われる確率が高くなる
業者を利用せず、個人でクレジットカード現金化を行うと、カード会社に現金化行為を疑われる確率が高くなります。その理由は、カードで購入する商品の性質です。
個人で現金化を行う場合、購入額と転売価格の差額を抑えるため、換金性の高い商品を購入しなければいけません。
換金性の高い商品とは、ブランド品や貴金属などです。男性名義のカードで、女性物のブランド品を数点購入してしまえば、クレジットカード会社から現金化行為を疑われてしまいます。
カード会社に現金化行為が知られてしまった場合、カード利用停止、利用額の一括返済といった処罰が科せられるので、個人での現金化は高リスクです。
一方、現金化方法を知り尽くしている現金化サイトは、換金性の高い商品を購入せずに現金化ができます。
カード会社に疑われたくない（バレたくない）という方は、クレジットカード現金化業者の利用がオススメです。
クレジットカード現金化の優良店についてはこちらのページをご参考ください。
⇒クレジットカード現金化優良店・大手業者を比較！
クレジットカード現金化を疑われた経験がある方々の口コミ体験談
クレジットカード会社に現金化行為を疑われた場合、どのようなことになるのでしょうか。
実際に個人で現金化を行い、カード現金化を疑われた方々の口コミを集めてみました。
クレジットカード現金化を疑われた場合の対処法まとめ
クレジットカード会社から、現金化行為を疑われた場合、カード会社からの連絡にしっかり対応することが大事です。
連絡を無視していると、【名義人と確認が取れるまで、カードの利用を停止する】という措置が講じられる場合もあります。
電話連絡は、「高額商品を購入しているが、心当たりはありますか？不正利用されていませんか。」という確認です。
きちんと、名義人本人の意思で商品を購入したと伝えれば、それ以上に詮索されることはありません。
疑われた場合は、連絡を無視せずしっかりと対応すれば、カードの利用停止などのトラブルは確実に防げます。
以上、クレジットカード現金化が疑われた！対処法・口コミ・注意点など調査…でした。
